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Compliance financiero: solución ante el fraude bancario

08/02/2018

EDI Financiero

El mercado continúa con su intensa revolución hacia la digitalización con nuevos modelos de negocio y de servicios a sus clientes. Y, con ello, también nuevas formas de fraude y crímenes cibernéticos. La innovación digital y los cambios de hábitos de los consumidores están cambando las reglas del juego. En concreto, Brasil sufre un intento de fraude cada 16,8 segundos, siendo el sector de la telefonía el más comprometido, según datos de Serasa Experian. Cualquier fraude implica una brecha de seguridad que repercute significativamente en las compañías y la confianza con sus consumidores.

Según este informe, los bancos y financieras ocupan el tercer lugar con el 23,9 de afectación. Es precisamente en este sector, el financiero, donde las estafas se vuelven más delicadas y peligrosas, y los bancos reciben cada vez más quejas reportando posibles fraudes en sus tarjetas y cuentas. Dada la implicación de nuevos actores económicos y canales de comunicación digitales, este entorno exige también nuevos requisitos en la seguridad e integridad de la información manejada.

Acceder a la cuenta bancaria a través de Internet y, más recientemente, a través de aplicaciones para smartphone es un hábito cada vez más común entre los brasileños. La gran mayoría de casos de reclamaciones provienen del comercio electrónico y del internet banking. Estas redes son cada vez más llamativas para los cibercriminales, especializados en robar datos bancarios para realizar transacciones financieras ilícitas. Un software malicioso puede llegar hasta la red de cualquier banco, registrando cada movimiento e interfiriendo en la contabilidad del banco y las cuentas de los clientes. Según datos de la Federación Brasileña de Bancos (Febraban) sólo en 2015 los bancos brasileños registraron unas pérdidas de R $ 1,8 mil millones en fraudes electrónicos.

Por lo tanto, hoy en día es indispensable tomar las precauciones necesarias ante los fraudes cibernéticos en el sector financiero. La seguridad y la automatización de la comunicación con los bancos es clave tanto para los nuevos operadores como para los clientes, que buscan cada vez más agilidad y eficiencia, pero también garantías de confiabilidad. No obstante, las plataformas Cloud, el Big Data y la banca móvil deben cumplir con las normativas de seguridad y confidencialidad que precisa este sector.

En este nuevo entorno, el EDI se posiciona como un aliado clave puesto que es una tecnología capaz de intercambiar información y datos confidenciales en tiempo real, de evitar errores humanos en operaciones delicadas y de garantizar la integridad de los datos.

Garantías de integridad de datos y contra el fraude fiscal

El EDI financiero es una tecnología de intercambio electrónico de datos que permite conectar los sistemas de gestión internos de las empresas con los de las entidades bancarias. Como consecuencia, los cobros, los pagos, los extractos y cualquier movimiento económico se realiza de forma desasistida. Esto evita errores humanos y, también, riesgo de fraudes.

A la hora de poner en marcha una solución de EDI financiero, las compañías deben confiar en proveedores tecnológicos que dispongan de certificados internacionales para garantizar la seguridad y el Compliance con las normas del sector, beneficiando en todo momento a los usuarios. Entre ellos, EDICOM cuenta con la acreditación ISAE 3402, basada en la normativa de gobernanza corporativa más importante del mundo: la norma SOX (Sarbanes-Oxley).

La Ley Sarbanes-Oxley se creó para ayudar a combatir el creciente número de casos de fraude en las grandes empresas públicas. Las medidas principales hacen referencia a la protección de datos, a la conservación de registros y a la supervisión mediante auditorías del cumplimiento de SOX. La monitorización se realiza a través del incremento de los controles internos de las empresas y la implementación de medidas preventivas que garanticen la integridad y precisión de sus informes financieros.

¿Qué beneficios se obtienen con el uso del EDI financiero?

Las compañías que implementan el EDI financiero son más competitivas a nivel internacional y evitan el riesgo de fraude. Los principales beneficios de esta tecnología son:

  • Aumento de la seguridad en las operaciones de cuentas a pagar y recibir. Las transacciones quedan a cargo de sistemas íntegros, seguros y confiables que automatizan los procesos, sin necesidad de intervención humana.
  • Procesos más íntegros y optimización de una gestión compliance, en base a normas internacionales aceptadas por todos los bancos.
  • Reducción del lead time de procesamiento de las operaciones de cuentas a pagar y recibir. Esto genera una mayor productividad.
  • Inserción de recursos en actividades que añaden valor a la empresa.
  • Ahorro de costos económicos, ligado a la automatización de los procesos y la eliminación del papel.

¿Cómo garantizar la seguridad en las transacciones financieras?

A la ley SOX, con el fin de garantizar la seguridad del intercambio de documentos confidenciales, se unen los compromisos del EDI como tecnología para mantener la autenticidad de los datos. El EDI emplea la criptografía de datos y, además, la información se transmite de un modo estandarizado para que pueda integrarse sin problemas con cualquier sistema informático.

Con el objetivo principal de garantizar la integridad y confidencialidad de todos los datos intercambiados, EDICOM ha obtenido diferentes certificaciones dirigidas a asegurar la máxima calidad en la prestación de su servicio.

  • ISO 27001 de Seguridad de la Información
    Sistema de Gestión de Seguridad de la Información, certificado por la Asociación Española de Normalización (AENOR) conforme a la norma UNE-ISO/IEC.
  • ISO 20000 de Gestión del Servicio de TI
    Sistema de Gestión de los servicios de instalación y prestación del servicio ASP-EDI.
  • ISAE 3402
    Homologación ISAE 3402 conforme a los requisitos establecidos por la American Institute of Certified Public Accountants.
  • Cyber Essentials
    Certificación sobre la Seguridad de la Información frente a ataques cibernéticos.

Estas acreditaciones posicionan a EDICOM como un partner tecnológico comprometido y dispuesto a transmitir la máxima calidad y seguridad a los clientes que dejan en manos de la tecnología de terceros sus intercambios comerciales. EDICOM ha desarrollado específicamente una plataforma de EDI Financiero, dirigida a fintech, bancos, proveedores y todos los partners del sector. Se trata de una solución integral, multiestándar, escalable y de alcance global que protege la información en todo momento, viaje a donde viaje.

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