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Actualidad Tecnológica
Nuestro presente es la mejor garantía de futuro

Transformación digital de la banca: Automatización y seguridad en las comunicaciones B2B en el sector financiero

08/05/2018

Banking's digital transformation

El sector bancario asume como estrategia prioritaria de presente y de futuro la transformación digital y la innovación. Las inversiones en tecnología deben servir para mejorar el servicio y experiencia de sus clientes y para incrementar la eficiencia de su gestión. Los retos de la banca tradicional son, por un lado, hacer frente a la competencia que presenta la nueva banca nativa digital y el negocio de las Fintech, los cuales se comen parte del pastel de la banca a través de servicios como los pagos digitales. Los bancos deben adaptar sus productos y servicios al medio online, pero a su vez, hacerlo compatible con un modelo físico rentable que le asegure mantener un porcentaje de su negocio.

La banca online seguirá creciendo por encima de la banca tradicional a medida que la experiencia digital de los usuarios mejore. Según datos de una encuesta realizada por la consultora Pwc a clientes de banca, el 46 % de los encuestados utilizan únicamente canales digitales para comunicarse con su banca: web, smartphone, Tablet, etc., y en concreta el móvil es el medio dominante, frente al 27 % de 2012; en la franja de edad de menores de 30 años la cifra se sitúa en el 82 %. Un 45 % se decanta por la omnicanalidad (oficina física y virtual); y sólo un 10 % de las personas consultadas utilizan de forma exclusiva la banca presencial.

El cambio en los hábitos de los consumidores es evidente. Las principales razones que encuentran los usuarios para pasarse a la banca online son:

  • Comodidad y facilidad con la que se realizan las operaciones cotidianas: control del saldo, transferencias, pagos.
  • Ahorro de tiempo frente a las operaciones en las oficinas bancarias.
  • Monitorización inmediata y desde cualquier lugar del estado de tus cuentas.
  • Análisis de los movimientos: ingresos y gastos, -cuándo, cuánto y en qué- de forma personalizada y automática. Datos que permiten al cliente mejorar la gestión de su dinero.

En el caso de los bancos la digitalización también reporta beneficios:

  • Las gestiones online proporcionan mucha información sobre los clientes que luego, analizada, servirá para ofrecerles productos más personalizados y a la medida de sus necesidades.
  • Reducción de costes derivados de diferentes factores: reducción de sucursales, mejora de la gestión, optimización de los recursos humanos.

Retos de la banca

  • La banca tradicional debe adaptarse a la banca móvil y a sus canales, garantizando una óptima experiencia con el cliente: entorno web, app para smartphone, etc.
  • Ofrecer la totalidad de los productos de consumo de manera online incluyendo los nuevos métodos de pago a través del móvil.
  • Garantizar la seguridad de las operaciones, especialmente para atraer al sector de usuarios más tradicional y que es más reticente a pasarse al medio digital.
  • Gestión del Big Data: Los bancos tratan con grandes cantidades de datos de usuarios y transacciones que pueden impactar en las estrategias de los bancos para generar nuevos productos y negocios adaptados a los hábitos de los clientes.
  • El auge de las APIs: Gracias a la regulación europea PSD2, las APIs están adquiriendo importancia en las relaciones entre los bancos y los usuarios finales. Esta regulación tiene como objetivo contribuir al desarrollo del mercado de pagos electrónicos dentro de la UE, eliminando barreras de entrada en el sector y fomentando la competencia. Entre otras cosas, implica la apertura por parte de los bancos de sus servicios de pagos a terceros proveedores, los denominados TPPs (Third Party Payment Service Providers).

¿Cómo abordar estos retos desde la innovación?

Las operaciones que se generan en la gestión financiera deben desarrollarse en un entorno de integridad, seguridad, confidencialidad y trazabilidad, además de tratarse de procesos automatizados, inmediatos y eficientes. Con el avance de la banca online se hace necesario garantizar e incrementar todas estas características que tienen que acompañar al medio digital, que sufre cada vez más ataques cibernéticos. Es precisamente en este sector, el financiero, donde las estafas se vuelven más delicadas y peligrosas, y los bancos reciben cada vez más quejas reportando posibles fraudes en sus tarjetas y cuentas. Dada la implicación de nuevos actores económicos y canales de comunicación digitales, este entorno exige también nuevos requisitos en la seguridad e integridad de la información manejada.

En este nuevo entorno, el EDI se posiciona como un aliado clave puesto que es una tecnología capaz de intercambiar información y datos confidenciales en tiempo real, de evitar errores humanos en operaciones delicadas y de garantizar la integridad de los datos. La tecnología EDI (Electronic Data Interchange) y las soluciones aplicables al sector financiero han sido un componente muy importante para el desarrollo de los negocios porque ofrece:

  • Seguridad y protección en el intercambio de datos y de documentos gracias al uso de la encriptación de datos y protocolos de comunicación seguros y de estándares de formato de archivo que facilitan la transmisión de información.
  • En las relaciones B2B la automatización permite conectar los sistemas de gestión internos de las empresas con los de las entidades bancarias. Como consecuencia, los cobros, los pagos, los extractos y cualquier movimiento económico se realiza de forma desasistida. Esto evita errores humanos, pero también riesgo de fraudes.

La solución EDI para el sector financiero

El EDI financiero es una tecnología de intercambio electrónico de datos que permite conectar los sistemas de gestión internos de las empresas con los de las entidades bancarias. Como consecuencia, los cobros, los pagos, los extractos y cualquier movimiento económico se realiza de forma desasistida. Esto evita errores humanos y, también, riesgo de fraudes.

EDICOM ha desarrollado una plataforma específica de EDI financiero, muy extendido en países de Latinoamérica como Brasil o Argentina. Está dirigida a Fintech, bancos, proveedores y todos los partners del sector. Se trata de una solución integral, multiestándar, escalable y de alcance lobal.

A la hora de poner en marcha una solución de EDI financiero, las compañías deben confiar en proveedores tecnológicos que dispongan de certificados internacionales para garantizar la seguridad y el Compliance con las normas del sector, beneficiando en todo momento a los usuarios. Entre ellos, EDICOM cuenta con la acreditación ISAE 3402, basada en la normativa de gobernanza corporativa más importante del mundo: la norma SOX (Sarbanes-Oxley).

Las características de esta plataforma son:

  • Conectividad fluida y segura de todo tipo de documentos a través de EDICOMNet, la infraestructura de comunicaciones B2B de EDICOM.
  • Solución integral de todas las herramientas necesarias para ejecutar procesos de cobro y de pagos a través de bancos, así como la integración de las comunicaciones para el balance de los extractos bancarios.
  • Plataforma multiestándar, con capacidad para comunicarse con sus clientes, proveedores y socios financieros en cualquier estándar de comunicación (EDIFACT, X12, XML, UBL, CNAB ...).
  • Plataforma internacional gracias a que EDICOM opera como socio global de algunas de las mayores empresas del mundo. La solución de EDI financiero puede ser utilizada más allá de las fronteras del país en el que opera la empresa, adaptándose a las exigencias de sus filiales y socios comerciales en cualquier lugar del mundo.
  • Escalabilidad porque la plataforma de EDICOM proporciona acceso a una infraestructura tecnológica flexible y escalable a otras áreas de comunicación B2B, permitiendo la integración de sus sistemas de gestión con cualquier tipo de clientes, proveedores y bancos.
  • Garantías del servicio: certificados de calidad, atención 24 horas todos los días de la semana; y centro de soporte internacional multilingüe y adaptado a las diferentes zonas horarias para garantizar la mejor cobertura posible, independientemente del país en que opera la empresa.

Las inversiones en tecnología buscan, sobre todo, garantizar la integridad de los datos en un ámbito que resulta especialmente confidencial. En este sentido, el EDI es un sistema idóneo para que los bancos y las empresas que trabajan con financiación optimicen las comunicaciones e intercambien sus archivos de un modo más seguro.

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