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Transformation numérique de la banque : automatisation et sécurité des communications B2B dans le secteur financier

08/05/2018

Banking's digital transformation

Le secteur bancaire voit la transformation numérique et l'innovation comme une priorité stratégique, aussi bien pour le présent que pour le futur. Les investissements réalisés dans la technologie doivent servir à améliorer le service et l'expérience proposés aux clients, mais aussi à accroître l'efficacité de sa gestion. Les défis de la banque traditionnelle sont particulièrement de faire face à la concurrence, représentée par la nouvelle banque numérique et l'activité des Fintech, qui prennent une part importante de l’activité bancaire globale par le biais de services tels que les paiements numériques. Les banques doivent adapter leurs produits et leurs services au média en ligne, mais elles doivent à leur tour, les rendre compatibles avec un modèle physique rentable qui leur permette de préserver leur part d’activité.

La banque en ligne connaîtra une croissance supérieure à celle des services bancaires traditionnels au fur et à mesure que l'expérience numérique des utilisateurs s'améliorera. Selon les données d'une enquête réalisée par le cabinet de conseil Pwc auprès des clients de banques, 46% des interrogés n'utilisent que des canaux numériques pour communiquer avec leur banque: web, smartphone, tablette, etc.. Le téléphone portable est le média dominant, contre 27% en 2012. Dans le groupe d'âge des moins de 30 ans, ce chiffre est de 82%. 45% ont opté pour une communication omnicanale (Banque physique et virtuelle) ; et seulement 10% des personnes consultées utilisent exclusivement les services bancaires sur place.

Le changement des habitudes de consommation est évident. Les principales raisons invoquées par les utilisateurs pour passer à la banque en ligne sont :

  • Le confort et la facilité avec laquelle les opérations quotidiennes sont effectuées : contrôle du montant disponible, transferts, paiements.
  • Gain de temps par rapport aux opérations effectuées dans les agences bancaires.
  • Suivi immédiat et de n'importe où de l’état de vos comptes.
  • Analyse des mouvements : revenus et dépenses, - quand, combien et de quelle manière - d'une manière personnalisée et automatique. Des données qui permettent au client d'améliorer la gestion de son argent.

Dans le cas des banques, la numérisation apporte également des avantages :

  • Les opérations effectuées en ligne fournissent beaucoup d'informations sur les clients qui, une fois analysées, serviront à leur proposer des produits plus personnalisés et adaptés à leurs besoins.
  • Réduction des coûts associés à différents facteurs : réduction des agences, amélioration de la gestion, optimisation des ressources humaines.

Les défis de la banque

  • La banque traditionnelle doit s'adapter à la banque mobile et à ses canaux, en garantissant une expérience optimale pour le client : environnement web, application smartphone, etc.
  • Offrir tous les produits de consommation en ligne, y compris les nouvelles méthodes de paiement via smartphone.
  • Garantir la sécurité des opérations, avant tout pour attirer dans ce secteur les utilisateurs les plus traditionnels et les plus réticents à passer aux médias numériques.
  • La gestion du Big Data : Les banques traitent de grandes quantités de données relatives aux utilisateurs et aux transactions. Ces dernières peuvent avoir un impact sur les stratégies des banques pour générer de nouveaux produits et des activités adaptées aux habitudes des clients.
  • La montée en puissance des API: Grâce à la réglementation européenne PSD2, les API deviennent importantes dans les relations entre banques et utilisateurs finaux. Ce règlement a pour but de contribuer au développement du marché des paiements électroniques au sein de l'UE, tout en éliminant les barrières à l'entrée au sein du secteur et en promouvant la concurrence. Cela amène, entre autres, à l'ouverture par les banques de leurs services de paiement à des fournisseurs tiers, les TPP (Third Party Payment Service Providers).

Comment aborder ces défis grâce à l'innovation ?

Les opérations qui sont générées dans la gestion financière doivent être développées dans un environnement d'intégrité, de sécurité, de confidentialité et de traçabilité, en plus d'être des processus automatisés, immédiats et efficaces. Avec les progrès de la banque en ligne, il est nécessaire de garantir et d’accroître toutes ces caractéristiques, qui doivent accompagner le support numérique, étant donné qu’il subit de plus en plus de cyber-attaques. C'est précisément dans ce secteur, le secteur financier, où les fraudes deviennent plus délicates et dangereuses. Or, les banques reçoivent de plus en plus de plaintes signalant de possibles fraudes sur leurs cartes et leurs comptes. Étant donné l'implication de nouveaux acteurs économiques et des nouveaux canaux de communication numériques, cet environnement nécessite également de nouvelles exigences en matière de sécurité et d'intégrité des informations traitées.

Dans ce nouvel environnement, l'EDI se positionne comme un allié clé puisqu'il s'agit d'une technologie capable d'échanger des informations et des données confidentielles en temps réel, d'éviter les erreurs humaines dans les opérations sensibles et de garantir l'intégrité des données. La technologie EDI (Electronic Data Interchange) et les solutions applicables au secteur financier ont été un élément très important pour le développement des affaires car elle offre :

  • Sécurité et protection dans l'échange de données et de documents grâce à l'utilisation du cryptage de données, mais aussi par l’utilisation de protocoles de communication sécurisés ou encore de normes de format de fichier facilitant la transmission d'informations.
  • Dans les relations B2B, l'automatisation permet de connecter les systèmes de gestion internes des entreprises à ceux des entités bancaires. Par conséquent, les recouvrements, les paiements, les relevés et tout mouvement économique sont effectués sans assistance. Cela évite les erreurs humaines, ainsi que le risque de fraude.

La solution EDI pour le secteur financier

L'EDI financier est une technologie d'échange électronique de données qui permet de connecter les systèmes de gestion interne des entreprises à ceux des entités bancaires. Par conséquent, les recouvrements, les paiements, les relevés et les autres mouvements économiques sont effectués sans assistance. Cela évite les erreurs humaines, ainsi que le risque de fraude.

EDICOM a développé une plateforme EDI financière spécifique, largement répandue dans les pays d'Amérique latine tels que le Brésil ou l'Argentine. Cette plateforme s'adresse aux Fintechs, aux banques, aux fournisseurs et à tous les partenaires du secteur. Il s’agit d’une solution intégrale, multistandard, évolutive et de portée mondiale.

Lors de la mise en place d'une solution EDI financière, les entreprises doivent pouvoir compter sur des fournisseurs technologiques disposant de certificats internationaux permettant de garantir la sécurité et la conformité aux normes du secteur. Parmi ces fournisseurs technologiques, EDICOM dispose de l'accréditation ISAE 3402, basée sur la réglementation de gouvernance d'entreprise la plus importante du monde : la norme SOX (Sarbanes-Oxley).

Les caractéristiques de cette plateforme sont :

  • Connectivité fluide et sécurisée de tous types de documents à travers EDICOMNet, l'infrastructure de communication B2B d'EDICOM.
  • Une solution complète de l’ensemble des outils nécessaires pour exécuter les processus de recouvrement et de paiement au travers des banques, ainsi que l'intégration des communications pour le solde des relevés bancaires.
  • Plateforme multistandard, capable de communiquer avec vos clients, vos fournisseurs et vos partenaires financiers dans n’importe quel standard de communication (EDIFACT, X12, XML, UBL, CNAB ...).
  • Plateforme internationale grâce au fait qu’EDICOM opère en tant que partenaire mondial de certaines des plus grandes entreprises dans le monde. La solution EDI financière peut être utilisée au-delà des frontières du pays dans lequel l'entreprise opère, en s'adaptant aux prérequis de ses filiales et de ses partenaires commerciaux, partout à travers le monde.
  • Évolutivité car la plateforme EDICOM donne accès à une infrastructure technologique flexible et évolutive à d'autres domaines de communication B2B, en permettant l'intégration de vos systèmes de gestion avec tout type de clients, de fournisseurs et de banques.
  • Garanties de service : certifications de qualité, service 24 heures sur 24, tous les jours de la semaine ; ainsi qu’un centre de support international multilingue, adapté à différents fuseaux horaires dans le but d’assurer la meilleure couverture possible, quel que soit le pays dans lequel l'entreprise réalise ses activités.

Les investissements dans la technologie visent avant tout à garantir l'intégrité des données dans un domaine particulièrement confidentiel. Dans ce sens, l'EDI est un système idéal pour les banques et les entreprises qui travaillent avec le secteur financier pour optimiser les communications et échanger leurs fichiers de manière plus sécurisée.

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